„Guter Rat ist teuer“, schlechte Beratung in Finanzdingen kann allerdings noch teurer sein. Doch wie merkt Ihr, dass Ihr gut beraten werdet? Testergebnisse können da weiterhelfen, aber Ihr könnt auch selbst checken, ob eine Beratung gut ist. Unser Thema im aktuellen Finanztipp mit Dominik Becker.
Eine angenehme Gesprächsatmosphäre ist bei einem Beratungstermin immer wichtig. Auch, wenn Euer Gegenüber gut vorbereitet und genug Zeit mit dabeihat. Die Beratung kann heute persönlich, telefonisch, per E-Mail oder im Chat erfolgen. Weitere Infos hat unser Finanzexperte Maximilian Blusch.
„Bei einer guten Beratung gilt: Erst die Analyse, dann das Konzept! Eure persönlichen Verhältnisse müssen intensiv erfragt werden, also Euer Einkommen, Euer Beruf und natürlich auch möglichen Schulden, also etwa Kredite fürs Auto oder die neue Küche. Ganz wichtig: wie steht´s mit Eurer Risikoneigung. Also inwiefern seid Ihr bereit, zum Beispiel auch Verluste bei Geldanlagen in Kauf zu nehmen. Natürlich die Frage nach Euren Erfahrungen, wie etwa in Anleihen Aktien oder Fonds. All diese Fragen sind wichtig, um alle Aspekte Eurer Geldanlage zu berücksichtigen, um schließlich einen passgenauen Lösungsvorschlag für Euch zu erarbeiten. Wenn alle erforderlichen Daten aufgenommen wurden, sollte EuerE BeraterIN Euch eine verbindliche und individuelle Produktempfehlung geben. Dieser Lösungsvorschlag sollte allgemeinverständlich sein und Euch auch ausreichend erklärt werden, damit Ihr eine fundierte Entscheidung treffen könnt. Natürlich sollte er zu Eurer persönlichen Risikobereitschaft und Erwartungen passen. Dabei weist eine gute Beraterin neben den Vorteilen auch auf mögliche Risiken des Vorschlages hin. Falls Ihr Einwände habt, sollten diese bei der Beratung angemessen berücksichtigt werden. Bei umfangreicheren Beratungen kann das Lösungskonzept auch in einem Folgetermin besprochen werden. Zum Abschluss des Gespräches solltet Ihr eine sogenannte Geeignetheitserklärung erhalten, die erklärt, warum dieser Lösungsvorschlag genau für Eure Wünschen und Situation geeignet ist. Natürlich gehört auch eine Kosteninformation dazu, die beispielsweise einmalige und laufende Kosten des Anlagevorschlags enthält.“
Aber auch nach dem Abschluss eines Geschäfts zeichnet sich gute Beratung durch eine angemessene Nachbetreuung aus. Ein guter Berater drängt Euch übrigens nie ein Geschäft unter Zeitdruck abzuschließen oder bei einer positiven Entwicklung direkt größere Summen „hinterher zu schießen“. Wichtig: Ändern sich Eure persönliche oder finanzielle Situation, so solltet Ihr einen Termin mit EuremR BeraterIN vereinbaren, um Eure Geldanlage anzupassen.