Heute bekommt fast jeder schnell und unkompliziert einen Kredit. Klar: Sparkassen und Banken brauchen dafür zügig alle Infos. Dafür gibt es sogennante Auskunfteien, eine der bekanntesten ist die Schufa.
Sie sammelt Daten zu Unternehmen und Privatpersonen. Unternehmen und Banken nutzen diese Informationen und lassen sie in die Kreditentscheidung mit einfließen. Dazu speichert die Schufa Personendaten wie Name, Geburtsdatum, Geburtsort und Anschrift. Außerdem die sogenannten Finanzmerkmale wie die Anzahl Eurer Konten, Kredite, Handy- und Leasingverträge aber natürlich auch unbezahlte Rechnungen oder Insolvenzen. Nicht genutzt dagegen werden Daten aus sozialen Netzwerken. Übrigens sagt die Schufa selber, dass von über 90 Prozent aller gespeicherten Personen nur positive Infos vorliegen. Grundsätzlich dürfen Eure Bank und auch andere Unternehmen, wie zum Beispiel Handyanbieter, Daten nur dann an Auskunfteien wie die Schufa übermitteln, wenn der Datenschutz das erlaubt oder Eure ausdrückliche Einwilligung vorliegt. Hierzu findet Ihr weitere Informationen zum Beispiel im Netz beim Verbraucherministerium. Aber was passiert jetzt mit diesen Daten? Die Schufa ermittelt aus allen Informationen einen Wert zu eurer Kreditwürdigkeit. Der wird Score-Wert genannt. Diese Zahl soll ausdrücken, mit welcher Wahrscheinlichkeit Ihr Euren Vertrag erfüllen werdet. Der Score ist bei manchen Unternehmen und Banken ein Kriterium, ob und zu welchen Konditionen Ihr einen Kredit bekommt. Die Informationen sind also wichtig. Unser Finanzexperte Maximilian Blusch erklärt, auf was ihr daher besonders achten solltet:
„Erstens: Identitätsdiebstahl oder Namensverwechslungen: Beides bemerkt Ihr zunächst nicht. Wenn jemand absichtlich in Eurem Namen Waren bestellt und nicht bezahlt oder aufgrund der Häufigkeit Eures Names einfach eine Verwechslung stattfindet. Wenn Ihr Opfer eines Identitätsbetrugs seid, könnt Ihr bei der Schufa Hilfe erhalten. Zweitens: Zu viele Kredite: Eure persönliche Bewertung kann zum Beispiel durch zu viele Kreditverträge oder Bürgschaften nebeneinander schlechter werden. Drittens: Ausgebliebene Zahlungen: Bestehende Verpflichtungen solltet Ihr immer pünktlich bezahlen. Falls Ihr eine Rechnung oder Rate nicht gezahlt habt, solltet Ihr das umgehend nachholen.“
Bevor Ihr einen Kredit beantragt, prüft Ihr am besten Euren Schufa-Eintrag. Einmal im Jahr könnt Ihr Eure Schufa-Datei kostenlos schriftlich anfordern. Entdeckte Fehler solltet ihr dann schnell korrigieren lassen.