Kreditoptimierung – leicht den Überblick behalten

Ich weiß nicht, wie es euch geht, aber das Gefühl, einen Kredit laufen zu haben… ja, da können nicht alle gleich mit umgehen. Irgendwie steht man auch in der Schuld von anderen, meistens der Bank. Viele verschiedene Kredite zu haben ist dazu unübersichtlich und meist auch teuer. Wie ihr mehr Struktur reinbekommt, erklärt euch Dominik Becker im aktuellen Finanztipp.

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Ein Kredit bedeutet: Ich habe mir irgendwie irgendwo Geld geliehen und muss das Geld bis dann und dann zurückzahlen. Vielleicht habt Ihr verschiedene Kredite laufen, z.B. für Möbel, Laptop und Auto – oder eben für ein Haus. Die Kredite haben unterschiedlich hohe Zinsen und Raten. Wie ihr Kredite zusammenlegt und Geld spart, das erklärt euch Finanzexperte Maximilian Blusch.

„Ich kenne sehr gute Gründe, sich Eure bestehende Ratenkredite anzuschauen. Ihr könnt Sie optimieren und an Eure Lebens- und Finanzsituation anpassen – die wichtigsten vier möchte ich Euch hier nennen:

Erstens: Mehr Übersicht. Bei einer Kreditoptimierung schaut sich Euer BeraterIn alle Kredite genau an und prüft: wie lange laufen sie noch oder wie hoch ist der Zinssatz? Sind sie ohne hohe Kosten (zum Beispiel Vorfälligkeitsentschädigung) ablösbar? Packt auch einen dauerhaft genutzten und meist teuren Dispokredit mit hinein.

Zweitens: Nur eine Rate statt vieler. Ihr könnt viele verschiedene Kredite zu einem zusammenfassen, natürlich mit den aktuellen, niedrigen Zinsen und einer bequemen Rate. Das heißt oft: mehr Geld in Eurer Haushaltskasse. Natürlich könnt Ihr, wenn´s passt, den neuen Kredit auch mit einer höheren Rate zurückzahlen und seid dann schneller schuldenfrei!

Drittens: Passt zu mir. Euer Leben verändert ständig, und auch die monatlichen Raten sollten an Eure neue Lebenssituation angepasst werden. Dies leistet eine kompetente Beratung bei Eurem Kreditinstitut. So könnt Ihr auch finanzielle Engpässe vermeiden.

Viertens: Einfach und bequem. Euer BeraterIn kümmert sich um die Formalitäten und wickelt die Ablösung der einzelnen Kredite für Euch ab. Ihr braucht Euch nicht weiter zu kümmern. Eine Kreditoptimierung kann sich für viele Arten von Krediten lohnen, außer etwa für Immobilienkredite.“

Eine Zusammenfassung lohnt sich umso mehr, je länger der alte Kredit noch läuft, je höher Euer Restkredit ist und je mehr Ihr beim Zinssatz sparen könnt.

„Mein Beispiel zeigt den Effekt: die Rate für die Autofinanzierung liege bei 200 Euro, die der Couch bei 100 Euro und die Rückzahlung für den Dispokredit bei 80 Euro, macht insgesamt rund 380 Euro monatlich. Fast die Kredite von angenommen 12.000 Euro in einem einzigen Kredit zusammen. Ihr kommt dann schon mit einer Rate von unter 220 Euro aus, bei einer Laufzeit von 60 Monaten. Und spart jeden Monat rund. 160 Euro.“

Unser Tipp: Eure BeraterIn bei Sparkasse oder Bank sagt Euch, ob und wie eine Ablösung sinnvoll ist. Eine gute Beratung zeigt Euch Euren individuellen Vorteil durch die Zusammenfassung auf. Vergleicht dazu auch die Summe aller noch ausstehenden Raten Eurer jetzigen Kredite mit den Gesamtkosten des neuen Kredits.

Mehr Infos im Netz

Hier findet Ihr alles rund um das Thema Kreditoptimierung.

Und hier noch eine Beispielrechnung

Beispielrechnung nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins: 4,88 % p.a., effektiver Jahreszins: 4,99 % p.a. Dies entspricht 59 monatlichen Raten von 191,24 Euro und einem Gesamtbetrag von 11.282,97 Euro. (Stand: 21.12.2021)

Effektiver Jahreszins: ab 2,99 % p.a.

Sollzinssatz: ab 2,95 % p.a. gebunden

Nettodarlehensbetrag: 2.500 Euro bis 80.000 Euro

Laufzeit: 12 Monate bis 120 Monate

Monatliche Rate: abhängig von Nettodarlehensbetrag, Laufzeit und Bonität

Gesamtbetrag: abhängig von Nettodarlehensbetrag, Laufzeit und Bonität

Die Konditionen sind bonitätsabhängig.

Hier gibt's nochmal alle Finanztipps zum Nachlesen und -hören!